當我們經過反思，對生活有了新的看法時，好好地寫一份心得體會，這樣可以不斷更新自己的想法。是不是無從下筆、沒有頭緒？以下是小編整理的風險防控心得體會，僅供參考，大家一起來看看吧。
商業銀行是經營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經營行業，因而防範和化解風險是銀行的永恆主題。隨着經濟金融全球化發展，在大量金融產品提供給消費者的同時，銀行業所面臨的操作風險也越來越大。作為商業銀行客户經理如何應對防範日益複雜多變的風險，如何採取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。
一．商業銀行客户經理在工作中存在的風險
1、道德風險。商業銀行客户經理對外是代表着銀行與客户進行業務營銷和維繫，由於商業銀行的良好信譽和形象，使得銀行客户經理在與客户打交道時，會使客户對客户經理充滿信任。因此客户經理和客户很容易建立起較為牢固的關係。如果某位客户經理的道德出現偏差，將會存在很大的風險。
2、素質風險。客户經理是銀行業務的直接營銷人員，因此他們的業務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質的高低在一定的程度上影響着銀行業務風險的高低。
3、形象風險。由於客户經理對外代表銀行進行業務營銷和客户維繫，因此他對外是一個商業銀行的形象。如果客户經理在與客户交往過程中存在以權謀私，怠慢客户，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關係，會給銀行帶來客户流失風險。
4、挖轉風險。客户經理大多數是各家商業銀行的銷售精英，與優質客户的關係十分密切，尤其是優秀的客户經理都有自己的忠實客户，加上他們手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成為挖轉的重點對象。如果一個客户經理被他行挖走，他手上的客户必然大部分資產隨之轉户，造成客户流失風險。
二．對客户經理風險管理的`建議
1、用人制度高水準，嚴要求。客户經理代表着銀行去服務客户，其提供的服務質量和結果會關係到銀行客户的前途命運，因此必須嚴格把好客户經理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態化。客户經理是未來商業銀行的精英，但是目前的客户經理因工作經驗，知識結構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客户經理綜合素質的培訓。3、強化內控機制建設，加大商業銀行內部稽核力度。
總之，要防範風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客户經理理想信念、思想道教育，建立良好的合規文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現有的工作、生活環境、愛崗敬業，樂於奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業道教育，引導他們學規學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉化教育，嚴防道風險。
20xx年9月3日，我有幸參加了我行在杭州舉辦的學習班，在為期一週的培訓中，我認真地學習了信貸風險防範和財務報表分析等內容。其中，老師對信貸風險防控的理論基礎進行了深刻講解，並組織了實際案例的討論、演示和點評，既有實務操作又有理論講解，使我對信貸風險防控有了更多的認識和理解。
一、貸前調查是風險防控的第一道關口。
貸前調查不全面、資料收集不全;輕易採用企業提供的報表數據，欠核實，缺乏對假信息、報表的防範;存在由社會上不正常現象引發的道德風險問題，對企業信譽調查重視程度不夠，未能及時發現借款人註冊資金未到位或抽逃公司註冊資金。有可能導致貸前調查報告流於形式，失去保證貸款安全性的意義。
二、貸時審查是風險防控的再保險。
若貸款審批機制不完善，輕信信貸調查結論，對貸款主體的資質、信用、財產狀況缺乏全面系統的審查，就會讓不符合貸款條件的企業輕易獲得貸款資格。審查人員應根據相關政策制度，從基本要素、主體資格、貸款條件、本行的信貸產業及行業政策、信用等級評定、授權授信等方面，逐一核實貸款調查人員提供的貸款申請資料和調查報告是否完整有效，是否符合本行的貸款准入條件和現行的制度政策，這是貸款初步審查的關鍵環節。對應該由調查人員及經營行提供而沒有提供的信貸業務材料，審查人員應當列出單子，及時通知調查人員及相關行補充完善，説明情況，提出審查意見，限期予以補充回覆。原則上凡是貸款調查人員調查認定的內容，審查人員都應當重新審核，看其是否真實有效是否符合信貸准入條件和相關政策制度。全面初審的目的'，是解決貸款資料的完整性及合規合法性問題。全面初步審查的主要內容，同貸款調查階段收集借款申請資料的內容基本一致。
三、貸後管理是監控風險的重要環節。
貸款實行全流程管理，即從貸款發放至貸款收回進行全面跟蹤檢查，發現風險隱患及時採取相應的防範措施。為此，各級信貸管理人員必須樹立起貸後管理和貸前決策同等重要的觀念，克服“重放輕收，重放輕管”的傾向，將貸後管理做到實處，處理好貸款營銷和風險防範之間的矛盾，以貸後管理推動業務的穩健發展。同時，實地進行貸後檢查，能及時識別和彌補貸款潛在風險，確保貸款的安全性、流動性、盈利性。
總之，我覺得開展業務知識學習是銀行從業人員的的一項本職工作。我們要將學習內容落實到今後的工作，找準薄弱點各個擊破，不斷健全我行信貸防控體系。
商業銀行櫃面合規操作與風險防控培訓在德恩銀行研究院的精彩講解下順利結束了，這兩天聚集了數家銀行的精英，老師通過幽默詼諧的語言和生動有趣的小遊戲，以輕鬆歡樂的氣氛帶領我們進入了學習的殿堂。讓我們再次深刻認識到在工作中必須時刻保持清醒的頭腦，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識，增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痺大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發生。對於以上存在問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性。
一、樹立“合規意識”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使員工們認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應該是有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
二、加大監管力度，提高違章違紀的代價。
通過現場非現場不定時檢查等措施加大對各個關鍵環節的把控，加強各項內控制度落實情況的.後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，嚴重的更應嚴肅處理至警告等。
三、完善工作機制，防範道德風險。
道德風險是各項案件發生的一個重要因素。每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉變，來防範道德風險轉化為實際風險。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。
四、建立健全好各種規章制度。
加強制度建設，重視員工道德風險防範，嚴格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；並做到密切關注員工思想動態，將各種誘發案件的隱患消滅在萌芽狀態。
五、切實加強自身的素質學習。
通過各種知識的補充，特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠於自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化於血液，體現於行動，伴隨於身邊
這是一次心靈的洗禮，也是一場底線的告誡，讓我們徹底明白了只有堅守底線才能作出貢獻。商業銀行櫃面操作作為風險識別和防控的第一道門，我們必須知道“想幹事、會幹事、不出事”九字方針，時刻以制度和道德約束自己，做一位合規合法的好員工，做一名有用的人。
安全是什麼？安全就是責任、是態度、是經驗、是效益。從我段近期利用視頻調閲各車站站長在穿越正線調車、施工監控及四五等站站長當班的情況來看，部分管理人員存在安全風險意識不強，工作落實不力、作風不實、弄虛作假、不負責任等問題，這充分説明了“管理問題就是最大的風險源”。深入開展“安全風險管理大家談”活動，共同查找安全管理“短板”，補強安全管控措施，全面提升客運服務水平。
該段按照宣傳發動、集中討論、總結完善三個階段目標要求，詳細制定工作方案和推進計劃，明確段領導、中層管理幹部、班組職工三層面的活動計劃及進度要求，細化環節、量化任務，做到人人身上有任務、人人肩上有責任。通過製作一期專題列車學習園地、編印一本安全管理宣傳手冊、搭建一個內外網絡交流平台、段領導包建一個聯繫點、分析一批安全案例、釐清一批安全管理項點“六個一”措施紮實推進活動開展。
該段分層次、分工種、分類別組織討論，做到全員覆蓋、人人蔘與。在管理幹部層面，緊扣“問題在現場、原因在管理、根子在幹部”這一主題開展討論，力求使管理幹部進一步明確“負什麼責、怎麼負責”的問題。在一線職工層面，緊扣“安全生產大於天”的主題，就“為什麼説安全是飯碗工程，説一説身邊的不規範行為”等話題開展討論，解決職工在本崗位上怎樣落實現場作業標準化，如何養成標準化作業習慣的問題，使職工學有指向、幹有標準、養成良好的.標準化作業習慣。
該段堅持把提升全段服務水平作為大家談活動的出發點和落腳點，通過全員參與、查找弱項、制定對策，積極為運輸安全提供有力保障，為旅客出行營造良好環境。
一個企業的良性發展依託於嚴格管理和強有力的執行力。為確保安全風險得到有效管控，筆者認為最重要的就是要突出“嚴”字。嚴字當頭，嚴格要求，嚴格管理，嚴格執行。實踐表明，安全管理，一嚴百實，一鬆百空。安全法規，嚴則有之，不嚴則無。心太軟容易造成安全責任意識的鬆懈，使安全制度形同虛設。現在許多管理者老好人主義思想嚴重，對一些安全上的原則性問題存在大事化小、小事化了、不了了之的心態。在執行過程中，存在執行力不到位，打折扣，應付了事。沒有進行深層次、前瞻性思考，缺乏“踏石留印、抓鐵有痕”的勁頭，在執行過程中未考慮到人員的綜合素質問題和執行過程中的力度問題。我們知道，每一次事故的發生，都是由小到大，由量變到質變，因此，我們必須從抓好每一個細節做起，做到“小題大做”，從預防異常和未遂抓起，常抓不懈，以求真的精神，務實的作風，紮實的工作態度，把規章制度一絲不苟地落到實處，不放鬆安全管理的每一個環節，做到見微知著、防微杜漸。通過在日常工作中有效實施風險管控，不斷完善工作流程、提升管理水平，持續推動安全管理規範化建設，實現生產管理精細化，確保安全生產x久安。
風險防範是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員，時刻應該謹記“我的微小疏忽，可能給客户帶來很大的麻煩;我的微小失誤，都可能給建行帶來巨大的損失”。銀行櫃員在最前線工作，直接跟客户接觸，是風險防範的第一線，如何減少櫃面操作風險是櫃員們的一項重要工作。在櫃面服務工作中，我也瞭解到了一些櫃面操作風險防範認識不夠深刻所帶來的問題：
一、櫃員疏忽大意，處理業務操作不當，造成記賬差錯。櫃員在辦理業務時往往容易一味追求效率，而不認真審核輸入內容的準確性。存在如開户時客户信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業務操作風險。規避這種風險的有效途徑就是櫃員在辦理業務過程中要熟悉業務知識，在提高效率的`同時也必須在思想上做到嚴謹認真。
二、櫃員風險防範意識不強。如櫃員在離開櫃枱時忘記鎖錢、鎖章、所單證、鎖憑證、鎖屏;在幫客户新開户時不仔細核查客户身份，不確定是不是本人就幫其開户;代客户填寫單據;客户代他人辦業務代理人信息不完善等。這些都是由於櫃員風險防範意識不強所造成的。或許是一些看似微小的事情，但都有可能產生不必要的法律風險。提高自身的風險防範意識，合規操作，實則也是櫃員的一種自我保護。
以上這些問題都是銀行櫃員在平時辦理業務的過程中所能遇到的，也是我上櫃以來所學習到的一些東西。在很多方面自己還存在許多不足，通過網點的這次風險座談會，讓我深刻體會到必須增強風險防範意識，規範日常業務操作，提高自身的業務技能水平，才能有效的控制以上風險的發生，減少不必要的麻煩，這樣才能更好的為客户提供優質的服務，提升建行在客户心中的地位。同時也只有將風險防範工作落到實處，才能確保建行的各項業務持續、健康的發展。
廉政風險防控是一項全新的工作，是廉政建設的深入和創新。通過認真學習《全面推進廉政風險防控工作實施意見》、《全縣推進廉政風險防控工作實施方案》、《成縣人力資源和社會保障局廉政風險防控工作實施方案》等文件精神，我對廉政風險防控的重要意義有了一個更高的認識。可以肯定地説，通過這次教育活動，使自己對相關內容在原有的學習基礎上有了更進一步的提高，在一些方面拓寬了思路，開闊了視野，增強了搞好工作的信心。現就學習情況談一點粗淺的認識和看法。
警鐘長鳴，築牢防線。任何腐化、腐 敗行為都是從思想的蜕化開始的，都有一個思想演變的過程。因此，把牢思想這一關是最有效的預防，加強思想教育也是廉政風險防控的基本之策。我們一時一刻都不能放鬆世界觀、人生觀、價值觀的改造。
從嚴自律，管住自己。當前市場經濟的趨利性逐步滲透到社會生活的方方面面，形形色色的價值觀不斷充斥人們的思想，我們現在各方面的條件也有了很大的改善。但越是在這種形勢下，越要保持清醒的頭腦，越要保持艱苦奮鬥的作風，越要從方方面面嚴格要求自己。稍有不慎，就可能犯錯誤、栽跟頭。我們時刻都要自重、自省、自警、自勵，清清白白工作，踏踏實實幹事，堂堂正正做人。
求真的精神。求真就要開動腦筋，勤于思考，學會用心。既要有加快發展的高度熱情，又要有紮紮實實的工作態度。對於我們普通職工來説，就是堅持把人民羣眾的利益放在首位，堅定信心，搶抓機遇，推動人力資源和社會保障事業不斷向前發展，一年比一年快、一年比一年好。
務實的作風。説老實話、辦老實事、做實在人，既是處事為人的立身之本，也是創業為政的基本準則。一個人的'能力有大小、職位有高低，但只要是踏下心來做事、實打實地做人，就能幹出名堂，也能取得組織的信任，得到羣眾的讚譽。
要有實際的效果。衡量工作能力的標準，主要是看實績。只要是局領導佈置的任務、安排的工作，都要按時、按質、按量完成。
我作為人社局的一名普通職工，一是要認真學習黨的路線方針、政策，學習專業知識，不斷提高自身政治素質和業務素質，提高為人民服務的本領。二是要在實際工作中，嚴格遵守單位制定的各項規章制度，配合並協助其它同事，遵紀守法，愛崗敬業，認真履職。三是要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，自覺增強廉政意識，增強紀律和法制觀念，做好本職工作，更好的服務於人民。
本次信貸業務法律風險防控與案例分析培訓，分析到的一些問題都與平時工作息息相關。一天培訓下來可謂受益匪淺。
映像比較深刻的有3點，第一點是貸款週轉，也就是借舊還新貸款，應該如實填寫用途，填寫類似流動資金週轉，續貸等用途，如故意偽造一個用途，容易造成擔保人起訴我行與貸款人串通騙保，導致擔保人脱保。轉貸的情況在我們工作中經常出現，現在我行有轉貸基金，也有易轉貸的產品，所以大部分客户的轉貸問題都是可以解決的，但是涉及到部分客户已經用轉貸基金轉了許多年，考慮到正常經營的客户，不應該連續使用轉貸基金，所以有部分客户我們希望他們能用自有資金歸還貸款後再貸出來，這種情況就可能會出現問題，也許客户告訴我們的用途是購原材料，而實際是去還轉貸的資金，就有可能出現上述問題，所以在貸款操作中要重點關注用途問題。
第二點是涉及起訴客户後受償順序的，現在浙江的法院大致是執行一下的操作：資產被查封后，被執行人是個人，或者無獨立法人的主體，是按債券比例清償的，如果被執行人是法人，除非企業破產，不然首查封者全額優先受償。這一點在我們平時工作中也經常會遇到，按上述的説法，我們在企業貸款出現不良的時候，應該優先起訴要求查封企業資產，從而可以得到優先受償，而在我行實際工作中，我們往往會考慮盡力盤活貸款，不會在短期內起訴。所以在後續的工作中，我們對不良客户的處理方式需要靈活一些，部分有多處負債的客户，我們應儘快起訴，保全資產，而只有我行有負債的客户，我們可以優先考慮盤活貸款。
第三點是法院對被執行人的'處理，現在法院加強了對被執行人的處罰力度，被執行人拒不報告財產又不履行的，會被納入失信被執行人名單，限制出入境，罰款，甚至拘留。而如果被執行人被採取罰款，拘留等強制執行措施後仍不執行的，可以追究刑事責任。這樣的執行力度，是我們工作的保護傘，在對付頑固客户的時候，有強大的威懾力，但是這種手段，在對一些樸實的客户時不應出現，有部分客户確實是因為一些不得已的原因，造成不良，我們也應該盡力盤活貸款，而不應起訴。
綜上所述，本次培訓讓我對信貸風險有了新的認識，正所謂學無止境，我們要學習的還有很多。
自某年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式,尋找郵政業務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網點超過個，其中2/3以上網點分佈在縣和縣以下農村地區，已成為我國連接城鄉的最大金融網。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業發展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨着加入世貿組織過渡期的'結束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業銀行面臨的重要風險。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經得到全球銀行業的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規文化，建立一個有效的銀行合規風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急。淮南子有訓：“矩不正，不可為方;規不正，不可為圓”。因此，必須把"合規風險"放到與銀行業三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規風險與銀行三大風險
合規風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關準則、已經適用於銀行自身業務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規是銀行業一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規風險管理機制，是實施以風險為本監管的基礎。
銀行業三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規風險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規意識，克服被動合規心理。
合規是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業穩健運行的基本內在需求,在銀行員工中樹立"合規人人有責"、"主動合規意識"、"合規創造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規文化的重要組成部分，以充分體現商業銀行倡導合規經營和懲處違規的價值觀念。
(二)制定合規政策，組建合規部門。
構建商業銀行合規風險管理機制需要設立專職的合規部門，並要確保合規部門不受干擾地發現、調查問題，讓合規人員及時地參與到銀行組織架構和業務流程的再造過程，使依法合規經營原則真正落實到業務流程的每一個環節乃至每一位員工。
合規作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農村金融全面風險管理框架之中。合規風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農村金融面臨的重要風險，因此，完善合規風險管理已成為農村金融當前的重要研究課題。完善銀行業合規風險管理已是商業銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發展的重要舉措。
通過本次這三個案件警示教育使我感觸頗多，進一步提升了自己對正直廉潔從業、遵紀守法的認識，學習體會如下：
一、以案為鑑，牢固樹立廉潔合規意識。
案例中每一個活生生的例子，無不發人深思。越過高壓線之後的慘痛代價，引人歎息。人一旦貪慾膨脹、追名逐利、恃權輕法，則極易觸犯法律，受到應有的制裁。“以銅為鏡，可以正衣冠；以人為鏡，可以明得失”，因此，我們需以案為鑑，做到知行合一，增強制度的執行力度，做到有章必循，規範操作。絕不能以習慣代替制度，以人情代替紀律。要恪守職業操守，認真履行崗位職責，提高自身的合規經營意識和制度執行力。
二、提高思想認識，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀。
思想決定行動，合規合法的.行動必須提高自身思想意識，牢固樹立自己的思想意識，強化法律意識。通過學習案件，明確什麼是“底線”，什麼是“紅線”，對違規違法的事敬而遠之。加強學習，提高辯明是非的能力，樹立正確的職業操守，建立正確的世界觀、人生觀、價值觀和職業觀，以正確的三觀引導自己始終保持在合法合規的軌道上，嚴格遵從操作規範，在日常工作中把合規經營理念貫穿到每一項工作中。
三、堅定合規意識，從自身做起。
古人云：“其身正，不令而行；其身不正，雖令不從。”作為一名警務工作者，必須身正行直，牢記合規合法的宗旨，強化責任意識，注重學習與本崗位相關的各類業務知識、合規常識、法律知識,堅決抵制有違於法律法規的事情,認清違規與違法的明確界限，對自身負責，把合規執業的各項要求落實到日常工作中，切實從小事做起，從自己做起，不斷提升自己業務素質和技能，滿足快速發展的需要，滿足新形勢下合規管理的需要。
通過本次警示案件的學習，加強了對風險防控重要性的認知，豐富了多方面的法律知識，提升了自身業務能力。在日後工作中，努力做到遵紀守法、嚴以律己、以案為戒、恪守道德，做遵紀守法的警務人。
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規操作，按規矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規矩辦理、制度執行不到位，以及從業人員喪失職業道德等原因發生的。
合規是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環節和規定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養成的習慣。每週我們都會學習櫃面操作十不準，上面的十條內容就是規矩，是我們作為一名櫃面操作人員每天必須嚴格遵守的`規矩。
可能有的人抱着事不關己的心態，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規操作不以為然，心存僥倖，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發的導火線。我們任何的一次看似細小的違規都可能是一次案件發生的開始，每一次漫不經心，每一次麻痺大意，每一次看似輕微的違規都有可能造成嚴重的後果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示着我們。櫃員私自挪用尾箱現金，偽造客户印鑑挪用客户資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業生涯甚至人身自由；櫃員對支付憑證審核不嚴，未保管好櫃員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客户及銀行資金損失；櫃員與社會人員勾結騙取客户資金，不法分子偽造銀行票據實施詐騙，社會風險的存在考驗着我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發生在我們身邊，作為農商行基層的一名櫃員，就要嚴格執行制度規定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規做起，檢查每一筆業務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規；每次離櫃是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規操作是我們每天必須嚴格執行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業人員。
針對天水郵儲銀行搶劫案，市會行保衞工部就我行案件防控對前台網點進行了多方位的培訓，並加強了網點的預警系統建設，並組織了我們進行預警演練，讓我們感覺到必須時刻保持清醒的頭腦和提高警惕，預防並杜絕類似的案件在我行發生。我覺得我們更應該從以下幾個方面來打好案件防控這一長期戰役。
1、在嚴控案件風險的高壓態勢下，全行上下必須認識到，基礎管理水平和風險防控能力的提高是一項長期的工作，案件防控是一項長期的任務，必須將其納入日常管理，天天防，天天講，時刻保持清醒頭腦，時刻保持警鐘長鳴，時刻關注風險隱患。要在抓基礎管理、抓整改、抓執行力、抓問責、抓長效機制建設、抓安全穩定上下功夫，切實做好案件防控工作。
2、在全行紮實組織開展“嚴格履職、防控案件、打擊違規操作行為風暴”活動。認真貫徹省分行要求，出台相應舉措，着力解決有章不循、不盡職履責、管理不到位等問題。一是紀檢監察部牽頭，風險管理部等配合，出台開展活動的實施細則，明確各管理部門職責，儘快行動起來。細化業務部門流程中的風險，各經營部門出台禁止性規定和風險點防範提示，在全行樹立營造明職責、剎違規、保發展的觀念和氛圍。二是實行案件風險情況通報制度，由紀檢監察部牽頭，及時整理總結上級行和監管部門案件風險提示，結合我行實際分析整理，及時將最新情況傳達到最基層，提示全行案件風險防範的要點。三是開展警示教育活動，由紀檢監察部牽頭，深入基層行處開展形式多樣的警示教育活動，進一步強化全行員工的風險防範意識。四是紮實開展員工行為和案件風險排查，排查要按照有關要求，認真組織，紮實開展，嚴禁走過場。
3、各行處“一把手”要進一步提高案件防控工作第一責任人的意識，認識到防範案件風險與發展業務同等重要，既要抓業務發展也要抓風險防範，兩手都要抓、兩手都要硬。要認真履行職責，管好自己的人，看好自己的門。
4、會計主管（櫃員主管）要履職好案件防控“第一道防線”的職責。應該始終規範操作，忠於職守，嚴格管理，認真負責。要堅持不懈、不折不扣在抓好各項基本制度的落實，把每一項制度都落實到每一個環節和每一名櫃員，做到令行禁止。要利用晨會、例會等各種時機，組織櫃員開展不同形式的學習，提高櫃員的風險意識和各種操作技能，引導櫃員切實遵章守紀，合規操作。
5、要嚴格管理，嚴肅執紀。對於發現的有章不循，違規操作等事件，不論是否會造成損失，一律依據違規事實嚴肅處理相關責任人。堅決杜絕因為人情、同情等因素弱化規定嚴肅性的現象。案件風險出現後，各級領導人員、部門和相關人員都要認真履行職責，積極主動地做好相關工作，不能互相推諉，如因不盡職導致影響擴大、損失加重，相關人員同樣要承擔責任。
6、要嚴格落實省分行近期下金融業務櫃面操作禁止性規定，並按要求切實做好風險隱患的排查。
7、要把人防作為案件防控的.重點，加大基層員工安防形勢教育，加強典型案例成因分析的再教育，提高全行員工防控能力，通過增加保安的配備，加大營業櫃枱外圍安全環境的建設與維護。同時，要高度重視技防工作，針對工作流程中風險防範的關鍵點和難點，向上級行提出技防的相關需求，通過增加系統自動提示、自動核對等功能，彌補人防、物防的不足，形成良好的人防、物防和技防聯動管理體系。
一、注重觀念先行，確保認識到位。
廉政風險防範管理是在實踐中探索出來的預防腐敗的新途徑新方法。區人勞社保局高度重視，先後5次召開班子會，專題學習研究廉政風險防範管理相關文件，理清思路、把握要領。班子成員帶頭學習研究，帶頭更新觀念，帶頭組織實施，為全局深入開展廉政風險防範管理工作奠定了良好基礎。為使全局廣大幹部職工充分認識、理解、支持廉政風險點防範管理工作，該局及時印發了《廉政風險防範工作手冊》，達到人手一冊，轉發了《新華區開展廉政風險防範管理工作實施方案》，制定《新華區人事勞動和社會保障局廉政風險防範管理實施細則（試行）》，成立局廉政風險防範管理工作領導小組，組織召開全局廉政風險防範管理工作動員大會，同時不定期、多層次組織召開會議廣泛宣傳、學習、動員，使大家儘快認知和了解廉政風險點防範管理的指導思想、主要內容、實施步驟、目標任務、工作要求，確保了全局廉政風險管理工作整體規劃、步調一致、紮實推進。
二、加強宣傳教育，提高風險防範意識。
針對工作開展中出現的部分人員對廉政風險防範管理要義把握不準，內涵領會不深等問題，該局組織全局幹部職工，集中時間，對廉政風險防範管理相關文件進行多次學習討論，針對大家提出的問題，集中解惑疑問。通過交流研討，使廣大幹部認識到，人事勞動和社會保障部門作為政府的重要職能部門，風險防範管理工作與每個人緊密相連，要不斷強化責任意識，緊密結合自身業務實際，充分發揮行業主管部門的職能優勢，認真履行自身職責，及時查找各自存在的突出問題，找準廉政風險點，制定切實可行的預防措施，才能不斷推動廉政風險防範管理工作深入開展。
同時，該局還把廉政風險防範管理領導小組及工作職責，廉政風險防範管理流程等相關內容製成宣傳版面，結合學習弘揚焦裕祿精神活動製作“焦裕祿廉潔奉公警示句”宣傳版面等，在全局辦公場所顯要地方和就業創業服務大廳，張貼上牆，通過廣泛宣傳廉政風險防範管理工作的主要精神和基本內容，教育、引導廣大黨員幹部牢固樹立廉政風險意識，自覺參與到廉政風險防範管理工作中來。
三、找準廉政風險點，不斷強化防範措施。
廉政風險點查找是開展廉政風險防範管理整個工作流程的.重點和難點。在全局幹部職工領會廉政風險防範內涵的基礎上，該局於及時組織召開全局廉政風險點查找動員大會，對廉政風險點查找工作進行動員部署。該局緊密結合崗位職責、部門職能，廣泛開展了個人自查、交叉互查、部門評查、評估審查等“四查”活動。採取“自己找、羣眾幫、領導提、組織審”四個程序，認真查擺和分析廉政風險。每名幹部職工在查找風險點時要求緊密結合業務工作特點，突出工作重點，做到崗位職責明確，廉政風險清楚，防範措施得力。每個幹部職工的《廉政風險識別、防控一覽表》以及各股室《制度機制風險識別、防控一覽表》認真查找、填寫後，先由負責各股室領導進行把關，對語言描敍不清楚，風險點查找不準確，措施制定針對性不強的一律推到重來。該局還成立廉政風險點審核小組，對每個幹部職工的《廉政風險識別、防控一覽表》以及各股室《制度機制風險識別、防控一覽表》再次進行嚴格把關，然後報區紀委審批。廉政風險防範是一項前瞻性、探索性的工作，在工作開展中，該局還通過不斷強化廉政風險防範措施，確保廉政風險防範管理工作真正落到實處。
一是建立廉政風險防範個人學習檔案。該局在全局每名幹部職工中建立風險防範個人學習檔案。廉政風險防範個人學習檔案內除裝入每個人的學習筆記、《廉政風險防範工作手冊》、《廉政風險識別、防控一覽表》以及區廉政風險防範管理工作實施意見和局廉政風險防範管理工作實施細則外，還要求裝入每個人廉政教育學習計劃、每個階段的學習心得。局廉政風險防範管理工作領導小組定期對廉政風險防範個人學習檔案進行抽查，確保在思想道德風險的前期預防階段打牢思想基礎。二是設置廉政風險警示牌。該局為重要崗位及股室製作“廉政風險警示牌”，實行廉政風險警示牌制度。警示牌一面是“廉政勤政、自律自警”警示句，一面是各自崗位工作職責。廉政風險警示牌出現在辦公桌的醒目位置，不僅是一次警示教育，也是一次承諾，更是一面“鏡子”，讓廣大幹部職工做到進門思廉，抬頭望廉；它也不僅是在激勵約束自己，同時也是主動接受大家的監督，給自己保持廉潔自律多設了一道“防火牆”。三是公開重點崗位風險點。
推進廉政風險防範管理，該局把重點崗位及股室作為切入點，突出領導崗位、中層崗位和重要崗位“三個層次”。通過全面查找風險點，並逐一確定風險等級，採取前期預防、中期監控和後期處置等防控措施，建立防控模式和監察預警機制，形成以崗位為點、以程序為線、以制度為面的環環相扣的崗位廉政風險防控機制。該局還對掌握組織人事權，行政許可、審批以及執法權，財政審批權，物品採購和管理權，社保基金和就業再就業資金審核管理權等職權的崗位廉政風險點及自我防控措施，在辦公樓的顯要位置設置的廉政風險防範管理公開承諾公示欄進行公示，並在全區就業創業服務中心的電子屏幕上滾動播出，接受廣大羣眾的監督。
在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客户對於銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。
根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險，主要採取了以下幾方面措施：
1、加強領導。
內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客户滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的`重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。
2、堅持原則。
堅持優化布控、提高效益原則。本着“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核， 對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。
3、建立機制。
控制銀行內部風險是為了更好的為客户提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。
4、完善措施。
通過專業的合規風險教育去進行企業改革，用統一的標準，規範網點的營銷模式，實現服務標準化和客户體驗的一致性，以提高產品銷售能力，提升客户滿意度。從而提高網點內部控制的全面轉型，實現企業經濟效益的穩步提高。
近年來，因商業銀行櫃面風險所引發的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業務的發展。
提高員工合規意識、完善相關規章制度，使櫃員在辦理業務時有章可循、有章可依。首先應加強對員工合規經營意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化員工風險防範意識，從思想、職業道德和行為習慣上培育良好的合規意識。讓員工樹立細節決定成敗，合規創造價值的理念。
其次，銀行櫃面管理規章制度隨着櫃面業務的調整和拓展經常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使櫃員難以領悟其宗旨，業務操作不當，規章執行力度不夠。在實際工作中，有些業務櫃員不是很瞭解到底違不違規，到底怎樣做才算合規。有的為了保險起見，乾脆拒絕辦理；有的櫃員在斟酌之後，還是給客户辦了。業務辦理和制度要求的不統一，造成了客户的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現象，建議有關部門科室每季或每月將下發的有關業務辦理要求、規章制度的郵件統一整理，對現有規章制度大幅度清理整合，使之更為科學合理，再下發，並組織員工學習。再次，關注員工的自身利益，尊重員工，發揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質量的做法，注重員工長遠人生規劃和發展，通過組織各項學習和競賽來提高員工的綜合素質和能力，提高員工識別櫃面風險的意識和抵抗櫃面風險的能力。
學問齋