成功投資理財之道

投資理財説起容易，做起來卻很不容易。説到理財，不管是個人還是家庭都需要制定一個合理的理財計劃。至於理財過程中制定的投資計劃，實現起來困難重重，尤其對於那些不懂投資理財的人們，找到一個專業理財機構獲取幫助看似簡單，但是如果投資人不能正真掌握過程中的知識和技巧，可能面臨的風險更大，投資困難更多，那就不僅僅人力物力的投入，可能就是拿家庭的幸福在做賭注。以下是本站小編為大家整理的關於李成功投資理財之道，歡迎閲讀!

成功投資理財之道1：確的投資心態

家庭投資理財，首先心態要擺正。“利用投資理財工具進行財富的增值，改善家庭生活水平”是家庭理財的出發點，最終家人的幸福才是最重要的。往往有一些投資人想用最小的成本獲取最大的收益，或者是想一夜暴富的投資者，這些人已經把投資當成了賭博，當成了買彩票，顯然是錯誤的投資心態。投資要想成功，必須擁有正確的投資心態，如果這一點你都做不到，就沒資格談投資需要一定的資本

有了正確的心態，做好投資，你還需具備一定的投資資本，尤其是年輕人前期需是積攢財富的階段，平時養成強制儲蓄的習慣，財富極少成多，待擁有了一定的資本再進行適當的投資;而對於具備一定資本的投資人，投資要做好資金配置。為此想通過投資來為自己增加收入，但往往被高收益誘惑，老底統統拿出參與股票等高風險投資，不少人損失慘重。所以，任何時候都是拿閒置的資金來做投資。

成功投資理財之道2：會判斷市場走勢

具備好的心態和投資資本以後，那你還得學習理財投資知識，學會判斷市場走勢。雖説理財師都會根據客户的財務和風險承受能力給予你投資建議，推介你選擇某款產品，但是最終的決定權仍在你自己手中，你仍要自己學會對市場走勢做出理性的判斷，更不可跟風投資。，多關注市場最新動態。這方面的提高，可以通過平時多看相關新聞，財經報道，並多與專業的理財師交流等。

成功投資理財之道3：定適合的投資項目

俗話説：鞋子適合不適合,只有腳知道。選擇投資項目其實也一樣，投資人要根據個人或家庭的理財目標，投資資本及自身的風險承受能力，綜合考慮來選擇適合的投資項目。

成功投資理財之道4：識辨別投資風險

在選擇購買投資項目，或是購買某個理財產品時，在注重收益的同時也要看清它的風險，仔細閲讀產品説明書瞭解產品，瞭解清楚產品的收益，產品的投向，風險保障，是否有擔保等。另外在選購理財產品時，產品的募集期，資金到賬期及其他費用等，都需要看清楚。

延伸閲讀：投資理財最根本的方法

一、開源：增加新的收入來源

1增加自己的勞動時間和工作量，以換取較多的勞動報酬。

2提高自身的勞動能力和業務水平，達到更高的工作效率。

3擴大個人資產的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。

二、節流：減少不必要的支出

1壓縮開支，減少不需要的開消，購物時先要考慮目前是否真的需要。

2合理消費，按自己的經濟條件，購買自己所需的物品，切記“最貴的並不一定是最適合你的”道理!

3借貸消費、信用消費，先用後付，分期償還不失為一種現代的個人消費觀念。

每個人在進行投資理財時，首先要對自身地位、錢財實力作周密的分析，制定出切實可行的理財計劃，並有效地去實施，理財需要細心、決心和耐心，要作長期打算、長遠考慮。

三、確定理財目標

每個人都會有不同的願望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些願望都是一些很模糊的概念，並不是周密而詳細的計劃。那麼，家庭理財開始的第一步，就是將願望轉化為一個合理的理財目標。

理財目標的特點具有可量化的檢驗性和時效性。比如我需要在十年(時效性)的時間內使我的財富達到五十萬(可量化的檢驗性)，這個目標就具有了以上的兩個特徵。

目標的確立，首先要明白自己具有多少願望。請和家人一起，一一列舉出這些願望。有些願望是不具備可能性的，比如我在一年內要成為中國第一首富之類，明顯是一個遙不可及的願望，那麼這樣的願望就應該排除，只列舉出具有實現可能的那一部分。

下一步就把這些願望逐步量化，比如我想更換一處更寬敞的住房，那麼確定其地段、面積等參數之後，大致可以得到一個量化的金額。這些就是基本的理財目標。將所有的願望都進行量化以後，那麼實現你全部願望的總金額就明確了。實現全部的目標是一個遠期目標，甚至可能要花掉整整一生的時間來完成。我們必須分階段來逐步完成所確立的各個目標。

然後圍繞每一個具體的目標，制定詳細的理財計劃，使其具有實現的可能性和行動的方向性。比如每月儲蓄的金額，每年投資的收益等。

同時，理財目標的確立必須與家庭的經濟狀況與風險承受能力相適應，才能確保目標的可行性。

確立了階段性的理財目標之後，理財活動才能有條不紊的進行。

四、資產的評估：

進行家庭資產的評估，其目的是為了使自己能更清楚的瞭解家庭資產的總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。

家庭資產是指家庭成員所共同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之後的淨值。

信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬於財富的一種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的範疇。

家庭資產的評估包括以下幾個方面：

固定資產(家居物品、收藏品、房產、汽車)

金融資產(現金、活期存摺、信用卡、股票、基金、外匯、債券、保險、其他投資)

債權資產(債權類項目)

將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之後，得出的淨值就是家庭實際資產總額。

五、 家庭收支及損益

家庭收入是扣除應交納的税款之後的純收入，一般來講分幾個類別：

常規收入(工資、獎金、補助、福利等)

經營收入(房租、佣金等)

投資收入(股票、基金、債券等)

偶然收入(彩票等)

家庭支出是所有以現金或信用卡等方式支付的貨幣總額，一般來將分幾個類別：

日常支出(飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養等)

投資支出(股票、基金、外匯、債券、存款、保險等)

意外支出(醫療、賠償等)

消費支出(旅遊、保健、購物等)

以上關於收入支出的歸類不一定全面，根據個人實際情況可能有所區別。將家庭收支按類目進行歸類整理，是進行家庭資產管理的第一步。

家庭損益是指階段時間內，家庭的收支及餘額等財務狀況，通常可以用報表的形式表現出來，這就是收支損益表。通過這張表，可以瞭解到一段時間內的資金流入或流出情況，在下一個財務週期製作相應的財務計劃，從而科學的控制的資金流動， 達到理財的目的

一、 投資項目選定：

為理財目標投資，選定合適您的投資項目和策略，例如，為了買房，您選擇在某段時間內儲蓄多少錢，或是在某段時間內投資某個生意獲得較理想的回報。

根據不同的投資人，會有不同的投資風格，大致可分為幾類：

風險型投資者，願意接受高風險以期獲得高回報;

普通型投資者，願意接受正常的投資風險以期獲得高於一般標準的回報;

保守型投資者，幾乎不願意承擔風險，這種投資者選擇的投資方式一般是銀行利息。一般只能選擇儲蓄投資方式。

風險承受能力的判定標準有兩個，一個是家庭財務狀況，另一個是心理承受能力。根據對風險的承受能力，可以選擇不同的投資方式和投資項目。

二：資金籌集：

通過家庭資產的評估，收支項目的制定，投資項目的確定後，可以籌集家庭資產中可用於投資的資金，不僅僅是您可動用的現金，還可以通過舉債方式籌集，當然，您舉債的額度必須在您可以承受的範圍以內。

借貸的方式很多，比如通過親友，或者通過銀行貸款等等。借貸的金額可根據你的現階段財務狀況、期望年度收益、投資項目的需求等幾方面進行綜合評定。借貸過程中需注意兩個方面，一方面是注意借貸的合法性，理財不同於投機，所以保證經濟往來對象的可靠性是很必要的;另一方面是貸款資金的投資收益應大於利息收益，否則借貸就沒有意義，反而會浪費時間和精力。

三：金融機構的選定：

理財活動離不開金融機構，各個金融機構也有專門針對個人提供的服務，在不同的金融機構中選定最適合自己的機構，會使理財活動更加有效的進行。

在此簡單的介紹一下各類金融機構：

(1)、銀行

銀行為客户提供最基本的存、貸款業務。之外根據不同的銀行還為不同客户提供如債券、證券、基金、外匯等交易項目。

國營四大銀行：中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行。

商業銀行：股份制或地方商業銀行，如招商銀行、交通銀行、光大銀行浦發銀行等。

外資銀行：這類銀行目前還處於初步開放階段，但其在個人理財方面的管理經驗非常豐富。

(2)、證券公司

主要可以委託進行證券交易。如果通過銀行進行證券交易，那麼可以不涉及證券公司。 (3)、基金公司

主要可以委託進行基金交易。如果通過銀行進行基金交易，那麼可以不涉及基金公司。 (4)、期貨公司

提供國內三家交易所上市的商品交易。

(5)、交易所

包括房產、黃金、收藏品等交易所和拍賣行等。

(6)、保險機構

一是各地社會保險局，提供養老、醫療、失業等基本保險;

二是各個商業保險公司，提供人壽、財產、責任等方面的保險，如中國人壽保險公司、平安財產保險公司等。

(7)、其他金融機構

如職工單位基金等，需注意的是保證往來金融機構的合法性，以提高個人財產的安全係數。

四、理財的管理：

在有條件的前提下，選擇可靠的管理軟件對全部理財活動進行管理。

管理內容包括階段性財務計劃的制定，日常的財務記錄(收支記賬)，定期的各項財務狀況查詢(收支一覽、投資損益等)，實時的財務數據統計等方面。

在此，我們推薦《財智家庭理財》軟件。本款軟件可以完全根據用户需要制定財務預算，記錄日常收支、投資賬目，並以各種詳盡準確的報表進行歸納統計，還可以安全的連接因特網，從財智公司網站下載最新的財務數據(股票、基金等實時價格)，連接網上銀行等，並可以免費獲得財智公司提供的專業理財電子出版物《財智周刊》。

按這樣的步驟，您一定能感到理財活動原來並不困難，但是，還有幾個方面的問題需要提請您的注意：

1、堅定理財信心，切忌半途而廢;

2、提高理財技巧，在實踐中學習，儘量閲讀相關書籍;

3、總結理財經驗，温故知新，掌握理財動向;

4、強化風險意識，分析形式，規避風險;

5、遵循理財規範，不投機，不冒進，冷靜投資，科學管理。