心中有不少心得體會時，常常可以將它們寫成一篇心得體會，這樣就可以總結出具體的經驗和想法。你想好怎麼寫心得體會了嗎？以下是小編為大家收集的銀行業務操作合規心得體會（通用17篇），僅供參考，大家一起來看看吧。
20xx年以來我行堅持從嚴治行，高度重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務發展與內控管理並舉的經營策略，在規範操作程序、防範風險中起到了積極的作用。現將我行內控管理基本情況彙報如下：
一、加強制度的梳理及學習
今年以來，我行先後對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認真組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容，全面深入開展了《櫃員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《xx銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規行為處理辦法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨黨員領導幹部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》、《中國共產黨紀律處分條例》等一系列規章制度的學習。我行全體員工遵章守紀、依法合規意識進一步提升。
二、繼續落實重要崗位人員管控措施
我行嚴格按照相關制度要求，在櫃員號使用、開户、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確不相容崗位和業務。堅決杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等問題發生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
三、堅持對重要操作環節及高風險業務的實施管控
我行每月至少檢查一次雙十禁規定執行情況;每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查;每季度至少一次對開户、掛失、賬户凍結、大額存取和轉賬、客户預留印鑑、業務印章和櫃員私章保管等進行檢查;每季度至少一次主動了解我行重點客户對賬情況。
四、積極開展今年的各項風險排查工作
根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業務環節的管理，規範日常操作，增強員工合規操作和風險意識。
(一)公司條線
根據《關於明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規範，確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。
(二)個金條線
1、根據《關於發送xx銀行股份有限公司個人客户信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進一步規範我行個人客户信息的查詢及調閲工作，切實做好我行個人客户信息的`保密工作。
2、根據《關於發送xx支行員工個人理財業務風險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統辦理的員工個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述情況出現。
(三)監察及法律合規方面
1、根據《關於對銀行員工泄露客户資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓力度。
2、根據《關於加強對員工自辦業務和使用個人賬户過渡客户資金等操作風險防範的通知》文件要求，對我行員工開展了業務指導與學習，培育全員操作風險管理文化，規範櫃枱操作流程。
五、員工思想動態分析與行為排查制度落實到位
近期我行組織了員工思想動態分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客户回訪等方式瞭解掌握每位員工思想動態和行為變化。同時經常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規操作與案例警示等教育，並暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在今後的工作中，我行將繼續高度重視，將內控合規作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營發展保駕護航。
近期建總行召開員工績效管理視頻會，對績效管理項目開發進展情況進行了通報，總行領導從績效管理的作用、緊迫性和如何做好績效管理工作進行了強調。建行將參照美國銀行績效管理的模式全面推行績效管理。通過學習，使我對績效管理工作有了更新、更準確的認識，現將個人心得報告如下：
一、美國銀行績效管理
近期，建總行召開了員工績效管理視頻會議，會議對績效管理工作的開展情況進行了通報，通過會議學習，使我對於績效管理工作有了重新的全面認識，美聯銀行的績效管理一般包括：制定計劃、跟蹤指導、績效評估三個階段，其核心在於充分調動員工工作的積極性、形成良好的企業文化氛圍、運用先進的管理技術手段。
二、績效管理全新認識
在現代日益激勵的金融市場競爭中，員工是金融企業最大的財富，能否充分發揮員工的主觀能動性，積極為企業創造更多的`財富，關鍵在於金融企業是否具有先進的管理制度和良好的企業文化，建總行此次全面推行美聯銀行的績效管理，我認為，其作用在於兩個方面，一是調動員工工作的積極性，促進企業和員工的共同進步；二是形成良好的企業文化氛圍。其核心關鍵在於促進建行的全面發展，使其發展更加適應我國社會乃至與國際社會發展需要。具體的認識如下：
1、員工工作的積極性是銀行的財富源泉
員工工作積極性直接關係到銀行企業工作效能和整體形象，現代企業員工工作積極性能否有效提高，關鍵在於是否具有激勵和獎懲機制，是否能夠從員工職業生涯發展的角度去為員工考慮。只有良好的激勵機制和獎懲機制，才能更好提升員工的工作積極性，才能更好的實現企業和員工的雙贏，實現共同發展。
2、有效溝通能夠促進企業良好文化氛圍的形成
目前，我行實行企業化的運作模式，要使企業能夠基業常青，就必須注重企業文化氛圍的塑造，良好的企業文化才能夠留得住員工，才能夠使員工更好的服務企業。良好的企業文化氛圍形成的關鍵在於員工和管理者間有效的溝通，如：在制定計劃階段，美聯銀行就非常重視管理者與員工的溝通，管理者與員工溝通確認員工職業發展的期望和設想，共同制定個人發展目標和技能提高計劃。管理者與員工制定年度工作目標並具體設定完成期限，最後形成標準的工作計劃和員工發展計劃表格，雙方簽字後交人力資源部，作為期末對該員工考核的依據；在反饋階段，一旦發現員工存在問題，及時與之溝通，確保完成階段性的目標。
3、運用先進的現代化績效管理技巧是科學管理的關鍵
先進的現代化管理技巧能夠促使我們的績效管理事半功倍，美聯銀行推行績效管理對於管理者而言，有9項核心能力行為，分別為：服從願景、成果管理、有效溝通、正確決策和風險管理、關注客户、高效管理團隊、培養下屬、跨部門建立合作關係、誠實卓越。每項能力又分為3個具體行為，共計27項行為能力指標。一般員工有7項核心能力行為，即完成任務、有效溝通、解決問題和正確決策、關注客户、提高效率、團隊合作、誠實卓越，每項能力也有3項具體行為，對每項行為能力由低到高分為1—5級。每個等級都有自己的行為描述，在評估時根據員工的行為確定相應的能力等級，一級按1分計算，將所有的等級加總即得出員工的素質能力考評總分數。
這樣一來，不僅考核員工的工作任務完成的情況，還關注其工作態度和工作行為此外，對於對工作成果一般採用量化指標，對素質指標一般採用定性衡量指標，還通過開發素質能力模型對員工的行為能力進行評價，美聯銀行開發了具有本行特色的能力素質模型。一般是，業務部門負責建立本條線崗位羣的能力素質指標，人力資源負責相應的技術指導，最後形成業務線的素質能力指標。運用先進的績效考核技巧正是美國銀行在金融市場取得成就的主要原因之一。
有這麼一個故事：在一個炎熱的夏日，一對母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時傳來陣陣熱風，實在酷熱難耐，於是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。
可是，街口的紅燈卻不擇時機的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因為母親知道兒子平時最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。
這時候，後面又過來一個行人，他很詫異的看了她們一眼，闖紅燈過去了，那意思就好像在告示她們：沒有車輛、沒有行人、沒人看見，幹嗎不過去呢？
兒子衝他的背影悄悄説：“怪不得我們國家的交通事故多，有交通規則大家不去執行，就這人的素質，真給我們國家丟人！”
是呀，交通規則既然制定了，我們每個人都應該嚴格的去遵守去執行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國家的制度！
記得有一年，一個朋友從德國回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個十字路口，也是趕上了紅燈，德國朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國朋友看看四周沒有車輛經過，就直接闖紅燈過去了，當時德國朋友很詫異，就問中國翻譯，是不是中國的交通規則制定了可以不執行呢？當時翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來後他一有機會就教育人們，我們中國如此強大，知識教育方面從不落後於西方國家，但一些人的思想素質確實有待於進一步提高，自覺性也應該加強，否則我們立足於世界就沒有威信可言，會被外國人恥笑。是呀，俗話説：“沒有規矩，不成方圓”！一個國家要強大，要發展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執行，大家的行為就要合規，這樣，我們的國家才能更好的'發展。同樣，合規對於我們行也具有特別重要的意義。商業銀行要實現穩健可持續發展，就必須講合規，必須以合規經營和合規性監督檢查為基礎。商業銀行的事業要發展，就要遵守國家法律法規和監管規定、遵守系統規章制度，確保法律法規和各項規章制度的貫徹落實，只有各方面合規了，才能保證商業銀行的資金安全，才能保證各項業務健康的發展，才能保證商業銀行在激烈的競爭中立於不敗之地。銀行經營管理中的風險控制，離不開合規合法的業務決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風險，不僅與違規相伴，而且與違規俱增。監管機構不堅持抓合規監管，就不能成為有效的監管機構。商業銀行不以合規經營和合規性監督檢查為抓手，就無從落實風險管理。當前，銀行業競爭日益加劇，各種不法分子千方百計利用各種手段乘機牟取不正當利益，他們看準了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風險才能增加收益，這也是合規風險管理文化的核心理念，是銀行發展的一個重要標誌。當然，我們首先要知道哪一類風險會給我們帶來收益，哪一類不會帶來收益。比如，操作風險，出了案子，就沒有任何收益，法律風險也一樣，對這兩類風險我們要堅決杜絕。
作為商業銀行，應該深深認識到：“合規人人有責、合規創造價值”，要讓合規文化的理念真正在全行深入人心，落實到我們每位員工的具體行動中，從點滴做起，從基本業務做起，在思想上重視，在行動上支持，在工作中嚴格要求自己，全員參與，提高整體素質，長期不懈的堅持下去，處處合規，時時合規，事事合規，紮紮實實地做好各項基礎工作，確保商業銀行事業健康順利發展，繼續發揚光大！
河南銀監局於20xx年3月9日下發了《河南銀監局關於在全省銀行業金融機構開展“合規執行年”活動的通知》（豫銀監通20xx17號），確定20xx年為河南銀行業“合規執行年”。農信社積極開展合規學習，推進合規執行年活動，倡導合規經營，穩步提升農信社經濟效益和社會效益。通過合規經營學習，使我對制度建設、內部管理和安全防範等方面有了更深一層的認識。現將自己學習心得分享如下：
一、加強制度建設，規範員工行為。正所謂無規矩不成方圓，一個組織機構行之有效的發展，離不開一整套完善的規章制度的支持。結合實際情況，制訂並完善一系列規章制度，堅持用制度來規範業務經營活動中的個個環節，確保有章可循，有據可依，切實堵住各種風險漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。規章制度的建立，不是憑空想象出來，而是在經過許多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護自已和廣大客户的權益，才能使農信事業更加蓬勃、穩健地發展。
二、加強業務學習和思想教育，完善內部監督管理機制。通過業務學習，加強對業務中各個環節的風險點認識，按照各項規章制度和業務流程來辦理業務，防範各項已知及未知風險。信貸業務作為農信社主營業務收入來源，其風險防範的緊迫性和必要性顯得尤為突出。對客户經理進行思想道德教育，加強業務規章制度的學習，通過貸前調查、貸款審查、貸後檢查來明確各崗位人員責任，規範各相關崗位人員行為。對臨櫃人員要做到從自我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統操作要求，抵制各種違規作業，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。
三、重視經濟效益，更要重視安全防範。農信社作為金融機構，應以盈利為目的，但注重經濟效益的同時加強安全防範工作有其必要性和必然性。安全防範工作是金融業務正常進行的前提，保障農信社員工的生命和財產安全。合規經營目的是產效益，促發展；安全防範工作的目的'是保安全、促穩定。沒有安全，農信社的發展都將是空談。加強員工安全教育，組織人員參加安全演練，平時多流汗，戰時少流血，加強巡檢工作，發現隱患，及時消除，將危險遏制在萌芽狀態，只有這樣才能保證農信社經濟活動安全有序的進行。
此次合規執行年活動，使我增強了合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，讓我對以後的工作有了更高的要求，識別和控制業務上的各種風險，規範操作行為，注重合規經營，重視經濟效益，突出安全防範。只要我們加強自我學習，堅持合規經營，堅持經濟效益與安全防範並重，我相信農信社一定會迎來一個新的明天。
為增強郵政金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規建設推進年活動有着很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構建金融合規管理體系。
郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有採取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過於前台操作中存在的問題和隱患，出現於工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流程辦事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防範流於形式。前台本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重複發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行鍼對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該採取積極的對策和措施：一是建立條線的合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、後台業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、後台業務的監督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規範化的軌道。
二、建章立制，構建金融合規制度體系。
銀行號稱三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
2、認真執行各項制度。就櫃員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨櫃、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人複核；支票印鑑分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入櫃上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。
3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”（涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的.人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員）進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，並嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵並舉。
三、培育錘鍊，構建金融合規文化體系。
合規，它是銀行內部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘鍊。
1、加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃；二是要定期組織員工進行學習、輔導，請專家、教授講課，主要內容是：國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等；三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動，組織各種考試、測試，營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。
2、加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法，不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系，對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查，提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯繫，與郵政企業形成管控合力，切實抓好案件防控工作，提高各類資金案件的控制防範能力。
3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化，強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，樹立“從高層做起，合規人人有責，主動合規，合規創造價值”四種理念，在全體員工中逐步形成時時事事處處“行興我榮，行衰我恥”的榮辱觀，成為業務的尖兵，發展的高手，營銷的能手。
4、提高合規執行力度。首先，要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作；其次，可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差；第三，從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，建立專業化的合規風險管理隊伍，梳理、整合和優化銀行的管理體系。
5、培育合規“四種意識”、“兩個加強”。四種意識：一是合規辦事意識，努力消除憑感覺辦事，憑經驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，對事業負責、對同志負責、對自己負責；三是監督意識，形成自覺監督的意識，養成相互監督的習慣；四是保密意識，既要做好銀行內部發展的保密工作，更要做好為客户保密工作。兩個加強：一要加強違規監管力度；二是加強工作作風建設。
6，要把以“客户為中心”的理念貫穿於我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防範與控制，説到底是人的因素起着重要作用，客户創造市場，客户創造價值，客户是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客户，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工瞭解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關係，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規範操作，防範風險的良好氛圍，真正把為前台、為基層、為客户服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客户就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的`經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的侷限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客户才能在競爭中立於不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善於研究現實的和潛在的市場，善於拓展優質市場，善於競爭優質客户，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客户定位，牢固樹立為優質客户服務的意識，因為20%的優質客户將會給我們帶來80%的經營利潤。
7，要着實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、税務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客户為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要採取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防範風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。
8，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客户業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨着資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客户已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客户需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今後的發展問題，真正的優質商業銀行應該在為客户提供資金融通服務的同時，也能夠向客户提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客户服務價值和對客户價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由於中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。為上經，我們郵儲銀行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規範管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑症，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防範風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。
5月22日上午，安陸農商銀行召開行務會，第一時間傳達貫徹省聯社“守規矩防風險建設合規銀行”會議精神，在家班子成員，機關中層幹部參加會議。
會議首先學習了省聯社李亞華理事長在全省農商行“守規矩防風險建設合規銀行”會議上的講話。會議指出，此次在紅安舉辦的學習班意義重大，是全面貫徹落實中央維護國家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作需求的需要，是全面貫徹落實中央和省委關於加強國有企業黨的建設工作需求的需要，是全面貫徹落實監管措施的需要，是全面貫徹落實省聯社黨委工作部署的`需要。
會議要求每一名員工、每一名黨員特別是黨員領導幹部都要嚴守政治規矩、嚴守組織規矩、嚴守工作規矩、嚴守廉潔規矩、嚴守道德規矩。大力防控信用風險、大力防控市場風險、大力防控操作風險、大力防控流動性風險、大力防控案件風險、大力防控股東風險、大力防控聲譽風險。
最後，安陸農商銀行董事長王義斌就具體落實李亞華理事長講話精神提出五點要求：一是把省聯社會議精神迅速傳達到每一名員工，組織全員學習。二是存款要始終保持一定的市場份額，加大增存穩存力度。三是貸款准入要嚴格把控，寧缺毋濫。四是風險貸款化解要採取多種手段。五是貸款權限要動態調整。五是對經營困難企業，強化擔保，適當降低貸款利率。
風險防範是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防範風險發生的方法。
銀行櫃員一般指在銀行分行櫃枱裏直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行櫃員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是櫃員。作為銀行風險防範的第一線，櫃員佔到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為櫃員們的一項重要工作。對進入工行已有十年的我來説，工作之餘也是我考慮的一個問題，同時也瞭解到一些櫃員風險防範認識不夠深刻所帶來的問題：
一、櫃員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是櫃員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些櫃員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開户時户名錄入錯誤;匯款業務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客户離開之後才發現就會造成嚴重的後果，這些都是有的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客户的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束後勾兑流水時，必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，並且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客户簽名以防止某些有心的客户回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的.憑證交回客户自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應櫃員自行作廢，不能隨手丟棄。對客户資料也要妥善保管不能隨便泄露客户的資料。
三、櫃員風險防範意識不強，代客填寫單據。代客户填寫單據極易引起客户糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客户抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求櫃員幫忙填寫，這時作為臨櫃人員我們必須嚴格清楚不能代理客户填單瞭解代客填單有可能產生的後果，我們要做好對客户的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客户填寫單據確認客户本人簽字後才能為該客户辦理該筆業務。
以上這些都是櫃員平時業務處理時所能遇到的，這也是我這麼多年工作中總結的一些現金櫃員所經常容易出錯的地方。所以作為一名工行員工來説，我們必須增強風險防範意識，規範日常業務操作，提高自身的業務技能水平，才能有效的節制以上內容的發生，減少不必要的風險，這樣才能更好的為廣大工行的客户提供良好服務，提升我們工行在客户心裏服務質量，為工行的成長獻出自己的一份力量!
根據四川省城市商業銀行協會關於20xx年合規線上學習的要求，在規定時間內保質保量完成了38門合規課程的學習，合規是銀行穩健運行的重點，也是每一個員工都應履行的職責。結合平時實際工作，對職業道德、合規意識、監督防範意識有了更深刻的學習。現就此次學習總結幾點心得體會。
隨着銀行業間競爭壓力，互聯網金融帶來的衝擊，部分銀行存在重業務發展，輕視價值觀的引導，對價值觀的重要性認識不足，把業務工作視為硬指標，把思想政治教育當軟任務，過於重視工作業績，思想政治教育脱離實際業務工作，缺乏經常性崗位職責，職業道德，制度剛性的教育。通過這些方面存在的問題更要求我們員工要加強合規學習，遵守法律法規，恪守工作紀律。
1、增強合規意識，加大思想教育
對銀行員工的人生觀、價值觀、世界觀進行全方面研討，增強自覺抵制腐朽思想侵蝕的能力。銀行一線員工經常接觸大量現金的管理、使用，在這個過程中會面臨金錢的誘惑，可能會受慾望驅使，對管理的資金進行非法侵佔或挪用，也會受一些不法分子的腐蝕。把合規教育、思想道德教育滲透到業務、經營、管理、財務、分配等各個方面，緊緊圍繞業務、經營管理。
堅持把做好人的工作放在重要位置，與業務工作一起抓，思想道德教育要為防範和化解金融風險構築思想防線。要把經常性的`思想教育、嚴格的管理、嚴厲的懲處結合起來，建立思想、制度、法律三道防線，內在約束和外在約束有機結合，從根本上遏制金融案件的發生和金融違規行為的發生。
通過思想道德教育，使員工認識到規範經營、嚴格管理的重要性，疏於管理的危害性。教育員工，使員工不敢、不想、不願、不能作案。
2、加強合規學習，增強風險防範能力
雖然銀行內部規章制度已比較健全、嚴密，但仍然存在有章不循，違規得不到及時糾正，制度執行不嚴格，管理鬆懈等問題。增強合規意識，加強合規學習，預防職務犯罪是需要銀行員工與銀行機構共同努力，最終將職務犯罪消滅在萌芽狀態。作為銀行一線員工我們要全面加強櫃枱服務，盡職盡責，加強業務學習，特別是加強各項規章制度的學習，熟悉和掌握各項規章制度的要求，提高自身業務能力，認真履行工作職責，有效進行案件風險防範。
3、嚴於律己，自我約束。
由於銀行工作的特殊性，日常工作開展會有鉅額資金的往來，會有金錢的誘惑和收入懸殊的對比，會讓個別員工價值觀、權力觀、利益觀扭曲，面對金錢誘惑，產生失衡心裏和補償心裏，還存在僥倖心裏，矇混過關思想不斷滋生。我們要克服這些不利心理，把握人生正確方向，牢牢守住自己的職業道德與理想，遠離貪佔、僥倖、攀比等不良心理，樹立正確觀念，做到慎始、慎微、慎獨、慎友，夯實自律基礎。算好經濟賬、名譽賬、家庭賬、自由賬、親情賬，以增強個人廉潔自律意識，自我約束，嚴於律己。
總之，本次合規學習使我受益匪淺，深刻認識到我們銀行員工要保持良好的職業操守，誠實守信、勤勉盡責，堅持合規操作，嚴格執行廉潔從業的各項規定。想要獲得更加美好的未來，就需要靠我們每一個員工自律的努力與付出!
曾經在書中看到這樣一篇文章，名字叫《八度幸福》。它這樣説到：如先改變自己，對方也會改變；對方有了改變，心境也會改變；心境有了改變，言詞也會改變；言詞一有改變，態度也會改變；態度一有改變，習慣就會改變；習慣一有改變，運氣就會改變；運氣一有改變，人生隨之改變。那麼，什麼是幸福呢？
幸福是我們每個人共同的心願，每時每刻，我們都在祈盼幸福，渴求安康。我們每個人心目中都有一本字典，對每個名詞的解釋也不盡相同。比如幸福。我認為幸福是一種感受，一種心態。一家人健康、平安、快樂的生活在一起，這就是幸福；當工作上的成績得到別人的肯定，當自己一點一滴的進步時，這也是幸福；甚至當你去幫助別人，別人對你心懷感激的一笑時，這都是幸福。那麼，怎樣才能得到幸福呢？
每當我打開《代價》一書，我的心在顫抖。書中的這些案犯，曾幾何時，還和我們一樣，也是建行光榮的一員。本來，在人生的舞台上，他們可以大顯身手，實現自己的人生價值，為國家、為建行做出他們應有的貢獻。但是，因為他們違規違紀甚至違法，葬送了自己美好的前程。也毀了他們幸福的家庭，失去了令人眷戀的親情。我在書中看到，王建聰明反被聰明誤，為了自己所謂的“好奇心”，他竟然千方百計的尋找前台操作漏洞，採取私自將客户存摺配卡的手段，挪用客户資金，親手將自己的美好青春和大好前程毀於一旦。我還看到，作為領導者的分理處主任，不認真履行監督管理職責，對其授權審核不細緻，致使王建有機可乘。更有甚者，有人對“幸福”的理解是扭曲的，他們貪婪、墮落，為了一己之私，挪用公款，妄圖發投機大財，導致窟窿越來越大，最後發展到不可收拾的地步。他們為了貪慾，為了義氣，為了愛情，為了五花八門的理由，有章不循，違章操作，最後觸犯法律，抱恨終生。
這一個個發生在我們身邊的故事，難道不是一聲聲震聾發聵的警鐘嗎？這些人，有的身陷囹圄，有的魂歸黃泉，這一切的一切，難道不説明風險和幸福一樣，離我們很近很近嗎？而風險來自哪裏呢？那就是有章不循，違規操作！王建，他在主觀上，想挪用客户資金嗎？他既不是貪婪成性的賭徒，也沒有處心積慮挪用客户資金的犯罪意圖，卻因為自己的好奇心，付出了沉重的代價。可見，每一個大問題的.出現都是一系列小問題的暴露。十案十違規呀！只因錯小而為之，終於釀成不可挽回的後果。他們，不僅使自己遠離了自由，遠離了幸福，還給家人和朋友帶來無盡的痛苦，給建行，給國家，造成了巨大的損失。前事不忘，後事之師，這是多麼慘痛的教訓，怎樣才能不重蹈覆轍，值得我們每個人深思。記得兒時，母親在我們蹣跚學步時，對我們説：“孩子，小心前面的石子”。
長大後，當我們背起書包上學時，父親總會對我們説：“小心路上的汽車”。不懂事的我們並沒有瞭解父母的苦心，仍然蹦蹦跳跳的跑上街去，直到有一天被路邊的石頭絆倒，或被擦身而過的汽車颳倒，切身的疼痛才會讓我們想起父母的忠告。記得在多少次的學習與培訓中我們聽到“細節決定成敗”，一切操作要從規範做起，可是又有多少人因此而跌倒。父母含辛茹苦，希望我們能有一個美好的未來；建行殷切期望，幫助我們成就輝煌的事業。作為銀行員工，我們肩負的是國家、是人民的重託，為了不辜負“建行人”這一光榮的稱號，為了盡到我們的應盡的責任，為了我們每個人的幸福，讓我們堅決向違規説不，讓我們淨化頭腦，擦亮眼睛，事事以制度為準繩，時時以紀律為標準，處處講合規，事事做合規，注重一切一切看似無關大局又時時絮叨的細節，鑄就我們建行鋼鐵的隊伍。只有這樣，我們才會有無往不勝的氣魄。我們堅信：通過我們的傾力付出，我們的生活會無比美好，建行的明天將更加輝煌。
我的童年是在父母講述的故事中度過的，在他們的口中，有不畏權貴、剛直不阿的包拯、有治軍嚴謹、精忠報國的岳飛，他們的名字與事蹟組成了中華民族淵源流長的歷史文化中最為璀燦的一部分，當然，千夫所指的趙高、遺臭萬年的秦檜自然便扮演了這段歷史中當之無愧的丑角。“為什麼同樣的人會有這麼大的差別呢？”天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。
“那是因為在一個人的心中，善良的天使與兇惡的魔鬼在進行着一場鬥爭，魔鬼用懶惰、貪婪、謊言、放縱、恐懼和不忠誘惑你走向無底的深淵，而天使則用勤勉、自律、真誠、責任、從容和忠貞帶你步入人性的頂峯！”父親慈愛的目光中透露出對我殷切的希冀。
面對父母的解釋，我似懂非懂的點着頭，直到多年以後，我才逐漸明白了他們的良苦用心，其實，在每個人心中都存在着一場這樣的鬥爭，人生的走向也取決於自己的內心。
人生的路要靠自己選擇。愛崗敬業，爭創一流是我們對工作永恆的追求；禮貌待客，微笑服務是我們固守的經營原則；服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務高效、社會認可是我們全體金冠人最大的心願。人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠；可以輕視自己，也可以莊嚴自我；可以人微言輕，也可以舉足輕重；可以辦事拖拉，也可以雷厲風行。有道是：我的靈魂期待什麼，我便能夠做成什麼。如果説商品靠品牌打天下，那麼，我説，人活着也應該有自己的品牌，“滿意是綱，放心為常，合規操作是保障。”
什麼叫合規？合規就是合乎規範，包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。我按照次序第x個走上演講台，是合規；大家安靜地坐在這裏聽演講，是合規；過馬路走人行橫道是合規；工作中，我們恪盡職守就更是合規。因為沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識比較朦朧，但是我明白，行業規範的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。”
第一次認識到“合規”這個詞，還是從一位金融業界的朋友口中得知，但我想，“合規”的意義應不僅僅侷限於狹隘的單一行業，縱觀歷年來因為不講“合規”而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到“合規”文化建設的重要性與必要性。
因為不講合規，我們已經經歷太多的教訓：一根頭髮引發的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒。難道，我們還跳不出這周而復始的怪圈？
反思這一系列事件,原因是多方面的。既有內部原因,又有外部原因;既有主觀原因,又有客觀原因;既有基層管理者監管不力的問題,又有業務管理工作基礎薄弱的問題。但是，究其根本，“十案十違章”，有章不循,違章操作,是發生事件的最主要原因，也體現出“合規”操作的重要性。從事件中暴露出的問題看,行業規章制度形同虛設：內控管理比較混亂,相互制約關係被破壞,導致在業務操作過程中有章不循,違章操作的問題嚴重，當個人的率性而為凌駕於規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種規範的經營與經濟秩序嗎？
對我們個人而言，合規操作不僅關係到個人工作的規範與效率，更關係到企業利益與形象，進而影響到行業的健康發展！不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客户和單位造成巨大損失；不懂合規，哪怕是小小的一筆業務發生差錯,就能我們的帳務不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。因此，正是合規文化保障着各項業務高速、迅猛的發展態勢，也正是合規文化讓我們不斷的走向發展壯大。
樹立新時期的“合規文化”是規範行業服務標準行之有效的舉措，但是，如何讓“合規文化”深入人心，如何又讓“合規文化”融化在自己的實際行動中並形成一種習慣，卻並非一件簡單的事。春風化雨，潤物無聲，我們每一個人應該從自己做起，從小事做起，加強自身修養，加強人格錘鍊，恪守行業規範，為弘揚行業新風、促進行業發展進步盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業道德誠信、合規操作意識和監督防範意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：
一、以德立身。古語有云：百行以德為首。可見古人早就講明瞭道德的重要性，做人，應該身先立德，做事，亦應該以德從業，堅決樹立與不良行為做鬥爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規、樹立良好行業風氣的這道長城亦應由以德立身這塊基石做起。
二、以慎處事。“合規文化”的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂“循規蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的`道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕於國家和集體的利益之上，慎于思、謹於行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘，許多行業事件的發生往往始於小節，千里長堤,潰於蟻穴;百尺之室,焚於隙煙説的就是這個道理，與其“悔不當初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴把合規關，慎小處微，讓“合規”成為一種習慣。
三、“三省其身”，超越自我。社會在進步、行業在發展，我們面臨的情況也在不停的變化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，難道我們還比不上古人？
重視學習、尤其重視善於學習，學習領會黨紀國法、規章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養，將道德規範體系溶入“合規文化”之中，此乃建設合規文化之一省；
以鏡為鑑可知美醜，以人為鑑可知得失。因為人情關、面子關或者這樣那樣的原因，違規操作的事件層出不窮，無可挽回的經濟損失與家破人亡的慘痛教訓屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動於衷？難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍？善於總結汲取經驗教訓，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不幹不法之舉，以“合規”作為行為處事準則，此乃規避合規風險之二省；融“合規於實踐”，處處合規，事事合規，不僅要確保自身的業務活動符合本行業的規章制度及行為準則，更要在企業內部與外部之間加強對“合規”精神的發揚與傳播。
作為奮鬥在行業基層服務最前線的一名普通員工，我們的言行與企業的形象息息相關，因為工作的特性，我們義無反顧的挑起了“合規”文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規文化內涵，盡心竭力演繹“合規”文化使者的真我風采，攜手並進，通力打造“依法經營、守法奉獻、合規辦事、全員信守”的合規文化。此乃宣揚“合規文化”之三省。
合規文化的衍生，與中華民族傳承數千年的優秀傳統密不可分，合規文化的建立更與地方經濟文化的發展息息相關，黔江要發展，合規是關鍵！
防範風險時刻不鬆懈風險防範是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風險和防範風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防範風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客户辦理業務的過程中
防範風險時刻不鬆懈
風險防範是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的`風險和防範風險發生的方法。幾乎每天網點早會都會向行員提及辦理業務的風險以及如何防範風險發生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客户辦理業務的過程中遇到相關的情況能夠有效的避免風險出現。近期xxx支行發生的案例又是一次銀行櫃員在風險防範認識不夠深刻的表現。
該案例反映了櫃員在辦理業務過程中存在的問題有：
1）櫃員疏忽大意，處理業務操作不當，造成大額記賬差錯。
疏忽大意是櫃員辦理業務時出現差錯的主要原因，特別是有些櫃員覺得特別熟練的業務更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內容的準確性。開户時户名錄入錯誤；匯款業務金額，日期，姓名，賬號，西聯匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發現。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發現還好，待客户離開之後才發現就會造成嚴重的後果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交。
2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據，存在風險隱患。
原始憑證是記載經濟業務和明確經濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據。如果我們隨意的把客户的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業結束後必須保證我們辦理業務過程所產生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客户簽名以防止某些有心的客户回頭告知自己沒有辦理過該筆業務，而引起經濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客户自行作廢，辦理業務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客户資料也要妥善保管不能隨便泄露客户的資料。
3）櫃員風險防範意識不強，代客填寫單據。
代客户填寫單據極易引起客户糾紛，產生不必要的法律風險。在辦理業務過程中有時會遇到一些客户抱怨自己填寫單據很慢趕時間或者自己不會填寫該單據要求櫃員幫忙填寫，這時作為臨櫃人員我們必須嚴格清楚不能代理客户填單瞭解代客填單有可能產生的後果，我們要做好對客户的解釋工作，或者叫大堂經理指導該客户填寫單據確認客户本人簽字後才能為該客户辦理該筆業務。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強風險防範意識，規範日常業務操作，提高自身的業務技能水平，形成自我複核的良好習慣。
為增強郵政金融業務合規經營管理意識,培育良好的合規文化，20xx年被確定為我行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規建設推進年活動有着很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證。
通過參加市行組織的以“合規建設、規範流程、夯實基礎”為主題的“合規管理年”的學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，合規管理工作的第一步是要在全行範圍內確立全員合規、合規從高層做起、主動合規、合規創造價值等的合規文化氛圍，這次學習正是一個很好的機會。
本次學習的主要內容是：“合規管理年”活動的指導思想、組織領導成立情況、活動階段安排以及“合規管理年”的重點內容，包括開展“四項評價”和發佈實施“四個辦法等。”
通過學習使我進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業自我發展自我保護及防範金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項工作健康快速發展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念
加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對我行員工的'風險防範教育，使大家都認識到社會的複雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防範放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防範意識和自我保護意識，提高規範操作，從源頭上預防案件的發生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鑽空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，並將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真紮實地貫徹執行案件防範責任制的規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規範的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規範管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線櫃員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防範與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可採取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差。對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎管理工作的台帳內容，我們主要負責整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等台帳，這是加強基礎管理的一個很好的方法。
三、增強規章制度的執行與監督防範案件意識。
銀行號稱“三鐵：“鐵製度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防範，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。採取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防範金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了幹部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係，限於既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使幹部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的羣眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
四、銀行要建立正向激勵機制和相應的處罰機制
正向激勵措施是保證各種規章制度得以執行的必要措施，但是一定的處罰機制也是必不可少的。只有兩者相結合，才能成為規章制度有效執行的保障。
通過此次合規教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規範操作行為和消除風險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強維護郵政儲蓄銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助，真心希望此後還有更多這樣的學習機會。
提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理體制年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合夫建設推進年活動有着很強的現實性必要性。郵政儲蓄事業的面長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。
一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規範操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行幹部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣大員工的.積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格櫃員，櫃面成為營銷舞台；要強化財會人員政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況採取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。
二、加強合規文化是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要採取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在桑植支行這個大家庭中自己是什麼角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力，戰鬥力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最後要結合工作實際認真開展規範化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和櫃枱服務形勢，認真總結和細分客户羣體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客户需要，提升企業合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防範和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規範日常行為。為此，要結合工作實際，制訂並完善一系列規章制度，堅持用制度來規範業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑑國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性，流動性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風險防範。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身説法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。
近日，我參加了省聯社黨委組織的黨員幹部政治紀律和政治規矩集中教育視頻會議和xxx銀行黨委組織的嚴明政治紀律，嚴守政治規矩集中教育培訓，特別是認真學習了省聯社劉理事長講話和xxx銀行王董事長輔導報告後，使我對"嚴明政治紀律，嚴守政治規矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現在以下三個轉變：
從與己無關到與己有關轉變。最初，對於政治紀律政治規矩，我錯誤認為那是大領導的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什麼關係。但通過學習劉理事長講話和王董事長輔導報告，使我認識到這個活動事關黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關係到基層、關係到每個黨員、關係到我本人。政治紀律和政治規矩與我息息相關，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的`發展?如果不講政治紀律、不講政治規矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們日常的工作，更談不上盡到黨員的責任。一句話，政治紀律政治規矩與我相關，息息相關!
從盲目樂觀到還有差距轉變。最初，對於政治紀律和政治規矩，我樂觀認為，我是個講政治守規矩的人，但細讀政治紀律和政治規矩的相關要求後，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優良傳統是什麼?我執行的怎樣?我的黨修養夠不夠?面對重大問題，是否隨便發表個人意見?把聽來的小道消息當做"新聞"傳播?在執行上級制度辦法規定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關的，也是我做的有差距的方面。
從應付過關到自我加壓轉變。最初，對於政治紀律和政治規矩的學習教育活動，我是有種應付過關思想的。但現在，我認識到，我應該積極認真的參加這次活動，以這次活動為契機，認真學習黨的紀律，黨的規矩，認真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強自己的黨性修養，提高自己遵守政治紀律和政治規矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀律和政治規矩，遵守各項制度辦法，認真執行上級要求。
"嚴明政治紀律，嚴守政治規矩"集中教育活動，體現黨要管黨、從嚴治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學習上認真，在執行上堅決，做一個講政治守紀律的明白人、清白人。
前期，在我社領導的關懷下，我社各分社員工等一行到上海進行了為期一星期的培訓學習。在國際化發達城市裏，面對一個具有高效決策的金融體制、多體制銀行業激烈競爭的城市，感觸甚多。根據結合我州現狀的實際情況，我個人有幾點認識提出：
1、具備現代營銷的新觀念
在未來不久的金融業不再是傳統的存、貸銀行業務，也不再是具體的.業務經營問題，而是如何提高全市場競爭能力為中心的發展戰略和方向問題，瞭解金融市場主流趨勢。新時期的金融消費者，已經不僅僅從存貸款和結算的常規服務要求選擇銀行，而是更加註重選擇有助於創造自身價值的銀行服務，選擇有發展開拓具有自身特色的多元化銀行產品的銀行業務（包括中間業務、貸款產品）。因此，客户金融需求的範圍和層次越發廣泛，個性色彩越發濃厚，市場需求多樣化要求銀行必須以客户需求為導向，提供全方位多層次的產品和服務。
2、銀行櫃員培訓心得
在上海學習到許多新觀念，雖説目前完全照搬不符合我州現行的金融管理體制，但自我必需明白如今在世界發達城市盛行的金融趨勢，掌握新理念知識，活學巧用，取可取之處。從事金融這行業，體會最深的是在這個圈裏越往前走，越是感到自身所學的知識太平泛。正所謂“學無止境”，針對不同崗位，努力從多方面學習掌握各種業務知識和技能；面對新形勢的要求，不斷拓展金融知識新領域，以適應新形勢發展的需要。認真學習各種知識，不斷提高業務技能，增強自身綜合能力的培養。思想新、學歷高，業務能力才能不斷的提高。要具有知識化、專業化、素質高等優勢，樹立業務經營上的良好態度，以及拓展業務的能力，才能在一個全新的崗位上勝任。
總之，在城市信用社籌建城市商業銀行這一機遇與挑戰同時並存的時刻，只有努力提高了自我素質，提高了工作效率，才能體現商業銀行的快捷、靈活、妥當的服務作風；只有在學習中做到刻苦鑽研，持之以恆，才能為適應商業銀行工作打下堅實的基礎。
合規是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”理念， 使合規成為我們郵政每位員工的行為準則和自覺行動，保證合規管理的貫 徹落實。作為一名一線負責人，我深深的感受到合規操作的重要性。自己的一言一行都影響左右着支局的每一位員工，影響着每一位前來辦理業務的客户，影響着公眾對郵政的認知。為此，一切要從自身做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，制度和文件規定嚴格禁止的事項，就要嚴格遵守，不能踐踏“雷區”。同時要教育支局員工進一步增強法治 意識、制度意識，從正確的導向和良好的習慣抓起，培養合規意識。
提高員工合規能力，就要求我們一切工作“從我做起、從一點一滴做起”，不斷提高業務知識水平，主動學習業務、學習各項規章制度，熟悉自己的崗位工作和業務，具備崗位所需的專業知識、資格與能力。全員共同去監督不良行為， 共同去遏制違規行為的發生。嚴格按照規範化操作規程辦理各項業務，做到準確、快捷，保持文明規範的行為舉止，加強服務營 銷意識，應變、協調、推介能力，努力提高自身服務能力，挖掘潛在的優質客户。工作態度認真，堅守工作崗位，業務精益求精。平時做好工作中的每一項細節，細緻做好每一項日常履職，多梳理各業務流程中的風險點，結合所在崗位可能產生風險的環節，認真學習、防止風險的發生。
在日常工作中，要求大家在辦理業務時，絕不能有講人情，先辦後補，麻痺大意等有規不遵，有章不遁的現象存在。如果引起經濟案件的發生，不僅使企業遭受聲譽風險和經濟損失， 同時我們企業的一切努力都將功虧一簣！因此合規經營絕不是説一説，或是寫在紙上就完了，而是要求我們每位員工用實際行動去做，只有全員都積極參與、認真履行職責才能達到。
加強學習各項規章制度，把制度學習和業務提升放在同等高度去對待開展工作，在制度下學習，在工作中提升，要求全體員工熟練掌握郵政儲蓄新的員工違規處理辦法的各項規章制度辦事，在日常工作中不斷總結學習，發現查找改正存在風險點，做到合規發展。
強化風險意識前移，日常工作中養成逐項排查，逐項分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患於未然，練就駕馭各種風險的本領的習慣。
合規是一把雙刃劍，一邊督促我們在規定的範圍內開展工作，為我們日常工作的開展保駕護航，另一方面又在我們頭頂懸了一把利劍，設置了一個高壓線，讓我們處處驚醒，不敢逾越雷池半步，合規的開展，保證了我們職業生涯的順豐順水，更監督了我們工作的'成長開展。
雖然辦法對我們的要求更高，處理的手段和處罰的標準也更高，但是面對現階段金融形式的日新月異發展和不斷變換的社會風氣，更要求我們用更加規範嚴格的標準去要求我們自己，時時處處依法合規，做到盡職免責。
讓我們珍惜現有的工作、愛崗敬業，樂於奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀，具備良好的職業道德，遵章守法，主動合規，自覺履職，嚴防風險的發生，做一個合格的金融從業人。
最近，我行為倡導合規文化建設，通過案例再現，我深切感受到合規文化建設的重要性和必要性，感觸頗多。
一、增強職責意識，加強職責監督
首先，我們應真正認識職責心的重要性。不論在會計崗位或是信貸崗位，不論在前台崗位還是後台崗位，我們每位員工應時刻意識到自己所肩負的職責。不論業務是生疏還是熟練，不論業務是忙時還是閒時，不論人員是緊時還是鬆時，我們都要嚴格按章辦事，按規操作。如果我們對自己的工作產生厭倦、鬆懈情緒，失去熱情，思想上麻痺大意，漫不經心，對自己經辦的業務審核不細，把關不嚴，不思不想不探究新的風險點，那麼，潛在的風險可能已構成，無心的閃失將釀成案件。我們務必時刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能給客户帶來很煩；我的微小失誤，可能給建行帶來巨大損失。”
其次，職責心是一種約束。我們看過、聽過很多的警示教育案例，多數案件的發生源於職責意識不強。案例中，有的`人對身邊人違規的苗頭和跡象不聞不問，視而不見；對行為異常的人，作為同事不提醒、不警示；更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無形中為作案人員開了綠燈……因為職責心不強，我們未能及時發現和制止違規行為；因為職責心不強，我們給有心作案者帶給了便利。倘若每個人在對自己負責的同時同樣對他人負責，那麼，我們相互監督的制約機制就不是一句空話，實現平安建行的目標不會遙遠。
二、加強學習，提高自身素養，樹立牢固的職業操守
作為金融業的員工，業務學習固然重要，但思想覺悟的提高道德品質的昇華更需要通過學習來保證。一方面，我們應自覺學習，學習內部各種制度、禁令，明白什麼可為什麼不可為；多讀報多看新聞，學習好人好事，以正能量的人物為榜樣，思想上到達拒腐蝕防腐蝕的高度。另一方面，我們不能因周圍環境的影響而無視職業操守。我們的周圍，不乏穿名牌開豪車的人，我們不能因為羨慕效仿而喪失職業操守；在我們的員工周圍，個別人破了制度，壞了規矩，僥倖獲得一時的利益，作為同一環境的其他員工，不能因“他這麼做了”而產生“我也能夠這麼做”的非分之想，不然，將深陷其中，不能自拔。
三、身體力行，做合規文化建設的踐行者
作為會計督導檢查人員，首先，我就應認真學習業務，勤鑽研、多思考。其次，檢查工作細緻、紮實，不走過場。檢查前，做到事先明確檢查資料、細想檢查方法；檢查中，人到心到，既動腦又動手，業務指導和業務檢查相結合；檢查後，對問題產生的整改提出推薦、措施。通過檢查督導，為我行會計核算的規範、核算水平的提升、風險防控盡綿薄之力。
學問齋